Quelles assurances peuvent vous accompagner en cas de perte d’autonomie ou de handicap ?
Diminution des fonctions cognitives, changement physique, perte de mémoire… le fait de vieillir peut être une fatalité pour certaines personnes. Parfois, le vieillissement s’accompagne aussi d’une baisse de morale. Entre la perte d’autonomie et la dépendance, les personnes seniors et les personnes en situation de handicap doivent faire face à des changements difficiles.
Comment prévenir ces situations ? Il existe des solutions vous permettant de bénéficier d’un accompagnement, comme l’assurance dépendance, la garantie des accidents de la vie et l’assurance prévoyance. Focus sur ces assurances de prévention indispensables pour maintenir un niveau de vie confortable en cas de situation difficile.
Quelles différences entre la dépendance et la perte d’autonomie ?
Techniquement, il n’y a pas de différences entre la dépendance et la perte d’autonomie. Ces deux termes sont liés, mais n’ont aucune différence. Une perte d’autonomie entraîne une dépendance et donc un besoin d’assistance au quotidien. C’est une condition qui touche particulièrement les personnes âgées. Pour permettre aux seniors en perte d’autonomie de rester le plus longtemps chez elles, des aides leur sont proposées.
La dépendance
La dépendance désigne l’état d’incapacité d’une personne à réaliser seul les gestes de la vie quotidienne. Pour réaliser ces gestes, il a besoin d’une assistance. La dépendance peut être physique ou psychique. Elle peut se matérialiser par une incapacité à se laver, à se vêtir, à se déplacer, à se nourrir ou à se prendre en charge à cause de certains troubles psychologiques. La dépendance peut être totale ou partielle.
Même si la dépendance peut apparaître à la suite d’un accident de la vie ou d’une maladie, elle est bien souvent causée par le vieillissement et la perte des fonctions motrices et mentales. Selon la charte des droits et des libertés de la personne âgée dépendante élaborée par la Fondation Nationale de Gérontologie avec le ministère des Affaires sociales, les seniors peuvent choisir leur prise en charge.
Ainsi, le senior dépendant est libre de choisir son lieu de vie et a le droit de bénéficier d’un accès aux soins et d’un accompagnement pour réaliser les actes de la vie quotidienne. Les règles à respecter en cas de perte d’autonomie peuvent être retrouvées dans la charte des droits et des libertés de la personne âgée en situation de perte d’autonomie ou de handicap.
La perte d’autonomie
Quant à la perte d’autonomie, elle se définit par une situation évolutive engendrée par l’âge, par une maladie ou par un accident. Cette condition touche également ceux qui à la suite d’un accident ou d’une maladie n’ont pu subvenir à leurs besoins. Selon l’OMS, la perte d’autonomie compte 5 fonctions : la locomotion, la locution, le sensoriel, le psychosocial et la vitalité.
Une personne en perte d’autonomie est une personne qui a des difficultés à se déplacer, à se laver et à manger seul. Cela engendre généralement une confusion psychologique qui rend l’exécution des actes quotidiens encore plus laborieux. À savoir, au passage, que l’assurance de prêt comprend généralement une garantie perte totale et irréversible d’autonomie, appelée la garantie PTIA.
Les solutions pour perte d’autonomie ou un handicap
Il est évident que les personnes en perte d’autonomie ou en situation de handicap ont besoin d’une prise en charge. Mais vers quelle solution se tourner entre les différentes offres sur le marché ?
Entre l’allocation compensatrice pour tierce personne destinée à l’aidant familial devenue la prestation de compensation du handicap (PCH) en 2006, l’allocation personnalisée d’autonomie et l’assurance dépendance, il y a aussi l’assurance prévoyance et la garantie des accidents de la vie. Voyons les solutions d’assurance qui s’adressent aux personnes en perte d’autonomie et/ou en situation de handicap :
L’assurance dépendance
Les soins médicaux afférents à la dépendance sont pris en charge par l’Assurance maladie et la complémentaire santé, mais pour tout le reste, la facture peut être lourde. C’est pourquoi il est dans votre intérêt de souscrire une assurance dépendance. Le principe de cette garantie est simple : vous cotisez de manière régulière pour que votre assureur puisse vous verser une rente mensuelle jusqu’à la fin de vos jours si vous vous retrouvez dans une situation de perte d’autonomie.
À vous de choisir le niveau de la rente au moment de la souscription pour un état de dépendance totale, soit l’incapacité à réaliser trois des actes de la vie quotidienne, dont la prise de repas, la toilette, l’habillement et les déplacements. Dépendant du contrat d’assurance dépendance choisi, l’état de dépendance partielle peut aussi être couvert, mais la rente est dans ce cas réduite environ de moitié. À savoir également que des compléments en capitaux et des services d’assistance peuvent être inclus.
Ce qu’il faut aussi noter, c’est que les cotisations de l’assurance dépendance ne peuvent pas être récupérées. L’assurance s’appuie sur système viager. Concrètement, si vous cessez de cotiser, vous n’êtes plus couvert. Si un état de dépendance est reconnu par votre assureur, vos cotisations ne seront plus dues et vous obtiendrez votre rente. Notez également que la somme n’est pas imposable et peut être cumulée avec l’APA.
De manière générale, les contrats d’assurance dépendance permettent de bénéficier de services d’assistance en tous genres, comme la plateforme d’écoute, l’accompagnement dans les démarches et l’aide financière ponctuelle en cas de chute. Pour les proches et les aidants qui s’occupent des personnes en perte d’autonomie, des prestations sont également prévues. L’intervention ponctuelle d’un auxiliaire de vie peut donc être prise en charge.
La garantie des accidents de la vie
La garantie accidents de la vie (GAV) est une assurance qui vous offre une protection en cas d’accident de la vie courante. Elle peut être actionnée lorsque le responsable de l’accident n’est pas identifié ou si vous ou un de vos proches est responsable de l’accident. Parfois, cette garantie est comprise dans d’autres formules d’assurance comme la complémentaire santé et l’assurance de la carte bancaire. Pensez à vérifier auprès de votre assureur pour savoir si vous êtes déjà couvert ou non.
Cette assurance peut vous accompagner en cas de dépendance, de perte d’autonomie ou de handicap, car elle couvre les dommages corporels liés à différents événements notamment les accidents domestiques, les accidents survenus dans le cadre de loisirs, les accidents survenus à la suite d’une catastrophe naturelle ou d’une catastrophe technologique, les accidents médicaux, et les accidents causés dans le cadre d’agressions ou d’attentats.
Ainsi, en cas de brûlure, de chute, de bricolage, de jardinage, d’intoxication, de tempête, d’avalanche, de tremblement de terre, d’effondrement d’un magasin, de conséquences anormales et imprévisibles d’actes médicaux et de dommages corporels, vous êtes couverts par la garantie accidents de la vie (GAV). Attention, car les dommages corporels causés dans le cadre d’un accident de la route et d’un accident de travail ne sont pas couverts. De même, certains risques peuvent être exclus.
L’assurance prévoyance
Pour vous prémunir des risques en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité, et préserver vos proches dans ces moments difficiles, vous pourrez souscrire une assurance prévoyance. C’est une solution qui permet de se prémunir contre tous les aléas de vie liés à la personne. Parmi les risques couverts, il y a le décès, l’incapacité, l’invalidité, la dépendance, et les frais médicaux générés lors d’une hospitalisation, de consultations, de maladie et de maternité. S’il y a réalisation effective du risque, vous pourrez bénéficier de ces prestations en espèces.
L’assurance prévoyance, c’est aussi un moyen de compléter la protection sociale du régime obligatoire. Même si des indemnités sont prévues par la Sécurité sociale pour ces risques, celles-ci s’avèrent dans la plupart des cas insuffisantes. La prévoyance vient aussi compléter la complémentaire santé. Le rôle de la mutuelle est de compléter le remboursement de la Sécurité sociale en ce qui concerne les soins, tandis que la prévoyance intervient financièrement quotidiennement.
L’assurance prévoyance peut vous être très utile si vous vous retrouvez un jour dans une situation difficile, où vous êtes contraint d’arrêter toute activité rémunératrice. En effet, vous pourrez maintenir votre niveau de vie en cas d’impossibilité de travailler, notamment en cas d’incapacité ou d’invalidité. En cas de décès, un capital décès sera versé au conjoint survivant pour le financement de vos obsèques.
En conclusion
On vieillit un peu plus chaque jour, et on se voit de moins en moins capable d’assurer seul certaines tâches de la vie quotidienne. En souscrivant une assurance dépendance, une garantie des accidents de la vie, et une assurance prévoyance, vous pourrez maintenir votre niveau de vie même en cas de perte d’autonomie.
Ce sont des solutions qui méritent d’être prises au sérieux, même si votre autonomie est encore intacte passé un certain âge. N’attendez pas d’être confronté au premier problème pour vous y intéresser. Le plus tôt que vous vous y prenez, le mieux c’est.
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