Assurance accident de la vie : comparateur & infos pratiques
Les accidents qui arrivent dans la vie privée ne sont pas tous couverts par les assurances courantes comme la responsabilité civile, notamment lorsqu’on est soi-même victime. C’est pourquoi la garantie des accidents de la vie peut combler ce manque de couverture.
>> Comparatif d’assurances garantie des accidents de la vie courante :
Personne n’est à l’abri d’accidents de la vie privée et quotidienne. Dans certains cas, les blessures peuvent vous causer préjudice à vie, d’où l’importance de souscrire un contrat d’assurance prévoyance adapté, tel que la Garantie des Accidents de la Vie. Ce contrat vous permet de vous prémunir des dommages de la vie quotidienne et peut être souscrit à partir de 21 ans. En quoi consiste cette couverture au juste ? Quelles sont les garanties proposées ? Comment souscrire cette assurance prévoyance ? Voici tout ce que vous devez savoir sur le contrat GAV.
Le principe de l’assurance Garantie Accidents de la Vie
Vous couvrir en cas de blessures et d’accidents de la vie quotidienne, voilà à quoi sert l’assurance Garantie Accidents de la Vie. Ce contrat d’assurance facultatif vous offre une couverture même si vous avez vous-même contribué à l’accident dont vous êtes victime, par imprévoyance ou par négligence. L’assurance peut être activée même s’il est conclu que l’accident ait été causé sans cause identifiable, et même si un tiers en est responsable.
Il y a, d’ailleurs, ce qu’on appelle le label GAV qui s’applique aux contrats proposant un certain nombre de garanties. Le plafond d’indemnisation de ces contrats est d’au moins 1 million d’euros. Même s’il n’y a aucune obligation à souscrire ce contrat, notez qu’il peut vous être fortement utile en cas d’accidents de la vie quotidienne. Il vous protège vous et votre famille, et vous évite de vous retrouver dans des situations financières difficiles en cas d’accidents domestiques.
Bon à savoir : le contrat d’assurance GAV est à fonds perdu. Cela veut dire que vous ne pourrez pas récupérer vos primes déjà versées si vous résiliez votre contrat.
Les critères pour être indemnisé par le contrat GAV
- L’accident doit survenir dans le cadre de la vie privée (accident domestique, accident sportif ou accident loisir)
- L’accident ne doit pas être intentionnel de la part de la victime
- L’accident doit être imprévisible
- L’accident doit être lié au décès ou à l’invalidité de l’assuré
- L’accident doit résulter d’une cause extérieure (pas d’une maladie)
Quand souscrire la Garantie Accidents de la Vie ?
La Garantie Accidents de la Vie peut être souscrite à partir de 21 ans, soit au moment du détachement du contrat GAV des parents. Une limite d’âge peut être imposée par les assureurs, et lorsque c’est le cas, l’âge limite pour souscrire cette assurance est fixé à 76 ans. Après cet âge, il peut être difficile, voire impossible, de souscrire ce contrat.
Il est d’ailleurs dans votre intérêt de souscrire cette assurance le plus tôt possible pour être protégé en cas d’accidents corporels. C’est une solution qui permet de se prémunir des aléas de la vie et d’éviter de se retrouver dans une situation financière difficile en cas de coup dur. À savoir que les tarifs varient en fonction de l’âge.
Ce qu’il faut aussi noter, c’est que le contrat GAV peut être personnalisé. Différentes formules sont proposées par les compagnies d’assurance. Vous pourrez souscrire un contrat individuel ou un contrat familial pour couvrir l’ensemble de votre foyer, notamment votre conjoint et vos enfants. Si vous optez pour la formule de famille, les cotisations seront plus élevées.
Garantie Accidents de la Vie : quelles garanties ?
Différentes garanties peuvent être incluses dans votre contrat d’assurance Garantie Accidents de la Vie :
- L’incapacité permanente : dépendant du taux d’invalidité, vous pourrez obtenir un capital
- Le décès : vos proches reçoivent un capital si vous décédez
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : les conditions sont les mêmes que pour le décès
- Assurance scolaire : proposé en option
- Assurance protection juridique internet : proposée en option
Ce que prend en charge l’assurance garantie accidents de la vie
Le contrat d’assurance garantie accidents de la vie couvre les préjudices subis liés à différentes situations, notamment aux accidents domestiques (brûlures, chutes, intoxication alimentaire, etc.), aux accidents sportifs ou survenus pendant les voyages, aux accidents liés aux catastrophes naturelles et technologiques (inondation, avalanche, tempête, tremblement de terre, etc.), aux accidents médicaux ayant des conséquences imprévisibles, et aux agressions et attentats.
Sont pris en charge :
- Les aménagements du logement et du véhicule selon le degré de handicap ou d’invalidité
- L’assistance quotidienne notamment la préparation des repas, la garde des enfants, et la gestion de la partie administrative liée au handicap ou à l’invalidité
- La compensation de la perte des revenus professionnels si vous êtes dans l’incapacité de travailler
- La couverture des préjudices d’ordre esthétique
- La couverture des dommages personnels relatifs à l’agrément
- La couverture des souffrances psychiques en conséquence de l’accident
- Le préjudice de formation, scolaire ou universitaire, notamment les frais de perturbations réorientation
- L’accompagnement des proches dans les démarches en cas de décès d’un des membres couverts par le contrat
Il est utile de noter que les garanties peuvent être activées dans le cas d’accidents survenant dans l’Union européenne, en Suisse est dans le reste du monde tant que la durée du séjour ne dépasse pas 3 mois. À savoir également qu’il n’y a pas de délai de carence pour ce contrat. Vous êtes protégé dès la souscription de l’assurance. Quant à l’indemnisation, elle doit vous être proposée dans un délai maximum de 5 mois après la déclaration d’accident ou de décès.
Les exclusions de garanties
Attention, le contrat GAV ne couvre pas tout. Vous devez bien lire les conditions du contrat avant de le signer pour éviter les mauvaises surprises. Généralement, les exclusions sont clairement indiquées dans le contrat et sont comme suit :
- Les accidents professionnels
- Les accidents de la route
- Les chutes dues à une maladresse ou une imprudence
- Les accidents survenant à la suite de la pratique d’un sport extrême ou à risque
- Les accidents survenant à l’étranger lors des séjours de plus de 3 mois
- Les accidents survenant à la suite d’une maladie (AVC ou infarctus, par exemple)
La souscription d’un contrat Garantie Accidents de la Vie
La première chose à savoir est que les assureurs ne peuvent pas exiger que vous remplissiez un questionnaire médical, car le contrat d’assurance Garantie Accidents de la Vie couvre seulement les évènements soudains du quotidien, et non les passifs médicaux. Pour faire baisser les tarifs, il est conseillé de souscrire cette assurance le plus tôt possible.
Il est toutefois utile de souligner que le prix est plus élevé pour les taux d’invalidité bas. Pour bénéficier d’une protection optimale, il est dans votre avantage de choisir un bon niveau de prise en charge, même si cela fait augmenter les primes. La souscription de ce contrat peut se faire auprès des compagnies d’assurance, des mutuelles, des banques ou des institutions de prévoyance.
En conclusion
Comme nous l’avons vu dans cet article, le contrat GAV est une assurance prévoyance qui peut être très utile pour faire face aux aléas du quotidien. En comparant différentes offres et en vérifiant les conditions de prise en charge, vous arriverez à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins. Soyez attentif, car certains contrats comme le contrat indemnité journalière d’hospitalisation en cas d’accident et le contrat capital décès accidentel peuvent sembler similaires au contrat GAV. Même si les garanties sont plus ou moins les mêmes, le plafond d’indemnisation est très différent.
A voir aussi : l’assurance maintien de salaire
Si vous êtes commerçant, artisan, chef d’entreprise ou profession libérale, vous avez également la possibilité de protéger votre niveau de vie grâce à l’assurance maintien de salaire. Cette garantie a pour objectif de vous couvrir en cas d’interruption de travail et de composer votre perte éventuelle de revenus. Selon les cas, vous aurez la possibilité de déduire vos cotisations de vos charges grâce à la loi Madelin.