La mutuelle hospitalisation seule pour senior
Parmi les frais de santé, les dépenses liées aux hospitalisations font partie des plus importants. Les seniors sont particulièrement touchés par ces coûts, en effet, en prenant de l’âge, la probabilité d’avoir des problèmes de santé augmente.
De plus, la retraite s’accompagne souvent d’une diminution des revenus et les retraités ne bénéficient plus des complémentaires santé financées à 50% par les entreprises, comme c’est le cas pour les salariés. Il est donc légitime de se poser des questions sur les remboursements en cas de séjour à l’hôpital, et de considérer sérieusement l’option de la mutuelle hospitalisation seule.
Cette option mérite une attention particulière, car elle n’est pas toujours la solution idéale. Voici en quoi elle consiste, afin de vous permettre de décider en toute connaissance de cause si elle correspond à vos besoins.
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La mutuelle hospitalisation seule, en bref
La Sécurité Sociale couvre, en règle générale, environ 80% des frais d’hospitalisation si vous séjournez dans un hôpital public conventionné. Le ticket modérateur, autrement dit votre reste à charge, s’élève donc à approximativement 20% de la note totale.
En cas d’hospitalisation, une complémentaire santé est donc très importante pour limiter les frais. Des mutuelles hospitalisations seules existent et ne couvrent que les frais liés à une hospitalisation. Elles ne prennent pas en charge les soins de santé courants tels que les consultations médicales, les soins dentaires ou les lunettes de vue.
Ces contrats coûtent en général moins cher que les contrats classiques, c’est souvent pour cela qu’ils sont souscrits. Ils sont fréquemment choisis par les étudiants et les jeunes qui considèrent avoir peu de dépenses de santé, mais souhaitent être couverts en cas d’accident ou de problème de santé grave et coûteux.
La seconde population qui a habituellement recours à la mutuelle hospitalisation seule, ce sont les seniors ! On parle de sénior pour une personne à partir de soixante ans, qui approche donc de la retraite ou qui y est déjà. C’est notamment pour les retraités que la mutuelle hospitalisation seule peut être intéressante, car ils disposent d’un budget plus restreint que celui des actifs, ne disposent pas (ou plus) des avantages de la mutuelle collective fournie par les entreprises et sont souvent sujets à des problèmes de santé.
Les garanties de la mutuelle hospitalisation pour senior
La mutuelle hospitalisation seule pour sénior prend en charge les frais qui ne sont jamais pris en charge par la Sécurité Sociale, on compte :
- Le ticket modérateur : les 20% du tarif conventionnel qui n’est pas pris en charge par la Sécurité Sociale.
- Le forfait hospitalier journalier qui s’élève à 20€ dans les hôpitaux publics, et 15€ dans les services de psychiatrie.
- Les dépassements d’honoraires, dans une certaine mesure définie par chaque contrat, et qui peuvent être élevés, particulièrement dans les cliniques privées.
- Les suppléments liés à une chambre individuelle ou aux autres prestations dites “de confort” tels que la télévision ou la connexion Wi-Fi.
- Les frais associés à une personne accompagnante : repas, lit supplémentaire…
- Les services d’assistance associés : transport médical, garde des animaux…
Bon à savoir : ces contrats ne font jamais partie des contrats de complémentaire santé dits “responsables”. Ces derniers permettent une prise en charge à 100% d’un certain nombre de dépenses de santé appelé le “panier de soin minimum”.
Le prix d’une mutuelle hospitalisation seule pour senior
Le tarif d’une complémentaire santé hospitalisation seule pour sénior varie selon plusieurs facteurs :
- L’assureur est libre de fixer les prix qu’il souhaite
- Les garanties proposées, plus elles sont larges et plus les remboursements sont complets, plus la cotisation sera chère
- L’âge de l’assuré : plus il sera âgé, plus la cotisation sera élevée, car l’assureur estime qu’il est plus à risque d’être hospitalisé.
Pour donner un ordre de grandeur, ce type de mutuelle commence environ à 50€ par mois, mais peut coûter jusqu’à plus de 100€ par mois. Il est donc indispensable de comparer les offres, en utilisant un comparateur en ligne ou en demandant plusieurs devis. Il faut veiller à ne pas choisir tout de suite le contrat le moins cher, mais bien comparer les rapports garanties / prix.
Bon à savoir, il est également conseillé de faire attention au délai de carence. Certains contrats comportent une période après la signature pendant laquelle l’assuré ne pourra pas être remboursé s’il est hospitalisé. Les accidents et les urgences ne prévenant pas, cette condition est à consulter avec attention, notamment si vous n’avez aucune complémentaire santé dans l’intervalle.
Comparatif 2024 d’une complémentaire sénior pour la garantie hospitalisation
(Ce comparatif a été effectué en prenant le profil d’une femme née en 1950 et qui habite Rennes.)
| Mutuelle | Soins courants | Dentaire | Optique | Hospitalisation | Prix/mois |
|---|---|---|---|---|---|
| Mutuelle MGC | 0% | 0% | 0% | 300% BR | 44,19€/mois + 1 mois offert |
| Mutualp | 100% BR | 125% BR | 225€ | 100% BR | 70,34€/mois |
| AESIO Mutuelle | 0% | 0% | 0% | 200% | 79,68€/mois |
La mutuelle MGC se positionne très bien sur la formule hospitalisation seule à 44,19€ / mois avec 300% de remboursement sur la base du BR.
Mutualp LP propose une formule plus complète, mais avec une garantie hospitalisation de 100% BR, pour un tarif de 70,34€.
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La mutuelle hospitalisation seule, une couverture souvent insuffisante
Attention, comme son nom l’indique, la mutuelle hospitalisation seule ne couvre pas les soins courants.
Pour toutes les dépenses ci-dessous, vous ne seriez remboursés que par la Sécurité Sociale :
- Les consultations chez un médecin généraliste
- Les consultations chez un spécialiste
- Les auxiliaires médicaux tels que les infirmières, infirmières à domicile, kinésithérapeutes…
- Les médicaments
- Les analyses et les actes d’imagerie (radiographie, scanner, IRM…)
- Les soins dentaires et les prothèses dentaires
- Les prothèses auditives
- Les aides à domicile
- Les cures thermales
Mutuelle hospitalisation seule pour les seniors : avantages et inconvénients
Les avantages
- Des cotisations moins chères que les contrats classiques
- Un reste à charge en cas d’hospitalisation fortement réduit
L’ inconvénient majeur
- Des dépenses de santé courantes non prises en charge
Ainsi, une complémentaire santé responsable est fortement conseillée pour tout le monde, séniors inclus. Toutefois, il existe des contrats de surcomplémentaire santé hospitalisation seule qui peuvent s’avérer utiles. Ils viennent s’ajouter à votre complémentaire santé senior afin de mieux prendre en charge les dépenses liées aux hospitalisations.
A voir également : Quelle prise en charge pour un EHPAD ?